誰もが、なぜこのような高給付率商品の組成が可能なのかに興味が湧くことでしょう。組成・販売会社側は、どうやってあのように高い給付金を賄っているのか等の説明は当然していません。商品組成詳細の開示義務はないからです。常識で考えれば、約束している給付金以上に毎月なり毎年儲ければ良いだけな

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昨年来のFed（米国の中央銀行）の大幅な利上げにより、２０２２年は株式市場、債券市場が大幅に下落しましたのは、皆さまの記憶に新しいところと思います。そんな中、金融商品で投資家（消費者）にとって良いニュースなのは、金利が上がったお陰で債券等からの金利収入が、向上したことです。

現在米国では、65才になる人が毎日1万人ずつ増えています。また、政府系の年金だけでは生活できない人たちの為に、政府は税制で有利なアニュイティー（以下“個人年金保険”）等の個人年金に関わるものを推し進めています。そんな中で、強烈な高給付率の個人年金保険が、米国に出現しました。この保

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15年前リーマンショックの影響で、アメリカではアニュイティーの需要が増えました。さらに、団塊の世代の65歳以上の人々が急増し、毎日1万人以上が65歳になることから、資金枯渇を防ぐためにアニュイティーの需要が深刻化しています。

個人年金ですので、国の年金と似ており給付金が貰える商品だとお考え下さい。アメリカの個人年金保険（アニュイティー）と日本の個人年金保険は、近い性質のものですが、似て非なるものであることもご理解ください。日本で個人年金保険加入を検討されるときの経済効果への検討材料になれば幸いです。

一般の方にとってアニュイティーと言う言葉は聞き慣れない言葉で、一体何なのかと言う疑問をお持ちだと思います。個人年金保険のことです。アメリカの個人年金保険は種類も豊富で、魅力的なものがたくさんあります。日本の個人年金保険と比較しながら、少し学び始めませんか？

日本人は、不必要に保険に過剰加入しています。日本は、場合によっては欧米以上に社会保障制度が充実した国であるため、多額の生命保険に加入する必要はありません。感情的・感覚的に「保険には入るもの」と信じ込んで、生命保険に加入する時代はとうに終わりました。

日本人は中流意識と日本的なヨコ並び意識が結びつき、保険への加入が促進されています。このため、保険の重要性や必要性に対して根本的な疑問が欧米のように生じることはありません。この要因が、欧米人が日本人の保険好きを理解できない理由の一つです。

米国の生命保険は、基本的に課税されず、受取人は所得税０％であり、相続税も受取人が契約者であれば発生しない。しかし、タックスフリーの死亡保険金が日本で申告される場合は、一時所得扱いとして課税される可能性があります。（日本の税理士先生にご相談ください）

日本では、特別な事情がなければ米国の生命保険には入れません。しかし、生命保険のメリットを再考する機会をいただければ幸いです。米国での就労や学問に関心がある方々も増えていますので、生命保険に対する価値観について話したいと思います。無駄な時間にはさせないつもりです。